日期：2016-1-13（原创文章,禁止转载）
互联金融是传统金融行业与互联精神相结合的新兴领域。互联"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联精神的金融业态统称为互联金融。互联金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联开放、平等、协作、分享的精髓，通过互联、移动互联等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
互联金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联开放、平等、协作、分享的精髓，通过互联、移动互联等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。国内涌现了阿里金融等互联金融企业，也出现了清华大学五道口金融学院互联金融实验室这样的研究机构。
金融服務實體經濟的最基本功能是融通資金，資金供需雙方的匹配（包括融資金額、期限和風險收益匹配）可通過兩類中介進行：一類是商業銀行，對應著間接融資模式；另一類是股票和債券市場，對應著資本市場直接融資模式。這兩類融資模式對資源配置和經濟增長有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融機構的利潤、稅收和薪酬。2011年全國銀行和券商的利潤約1.1萬億元，稅收約5000億元，員工薪酬1萬億元。
以互联为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为互联直接融资市场或互联金融模式。
在互聯金融模式下，因為有搜索引擎、大數據、社交絡和云計算，市場信息不對稱程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風險分擔的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在上進行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態。
在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交絡降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達到與現在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長同時，大幅減少交易成本。
